Risco de Crédito e Underwriting

API jurídica para motores de crédito, fintechs, FIDCs e desconto de recebíveis

Integre consulta de processos judiciais por CNPJ e CPF ao seu motor de crédito. Descubra execuções, cobranças, falências e monitoramentos via API REST/JSON para fintechs, FIDCs e factorings.

Resposta curta (TL;DR)

A API Jurídica do BuscaProcessos conecta a verificação de passivo judicial por CNPJ e CPF diretamente ao motor de crédito de fintechs, bancos, FIDCs, securitizadoras e factorings. Com uma única integração REST/JSON, sua esteira descobre se existem processos vinculados ao documento (GET /v1/processos, R$ 2,00 até 200 processos ou R$ 0,25 por tribunal filtrado), diferencia quando a empresa é autora ou ré na capa (GET /v1/processos/cnj/{cnj}, R$ 0,12) e monitora a carteira ativa com webhooks de novas distribuições (POST /v1/monitoramentos/novos-processos).

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Para quem é

Fintechs de crédito B2B/B2C, instituições de pagamento, bancos digitais e SCDs/SEPs.
FIDCs, securitizadoras, factorings e plataformas de antecipação de recebíveis e risco sacado.
Indústrias, distribuidoras e atacadistas que concedem prazo comercial e automatizam análise cadastral no ERP.

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Quando usar

Na esteira automática de underwriting (concessão de crédito) para enriquecer os dados de bureaus tradicionais com o contexto real dos processos judiciais.
Na validação tanto do cedente quanto do sacado em operações de desconto de duplicatas e antecipação de recebíveis.
No monitoramento contínuo de deterioração de risco de clientes com limite de crédito ativo.

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O que entrega

Listagem estruturada de processos públicos por CNPJ ou CPF (GET /v1/processos) e mandados vigentes no BNMP (GET /v1/mandados para PF).
Enriquecimento seletivo por número CNJ com identificação de partes, polo, valor da causa, movimentações e resumo por IA.
Alertas proativos via webhook para novos processos distribuídos ou novas movimentações em execuções críticas.

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Como integrar risco jurídico em esteiras de concessão de crédito e antecipação de recebíveis

Combine descoberta por CPF/CNPJ, qualificação de polo processual e alerta contínuo de carteira sem travar a aprovação de bons clientes.

1. Descoberta de processos no CNPJ/CPF do tomador, sócios e sacados (GET /v1/processos)

Antes de aprovar capital de giro, limite de crédito ou desconto de duplicatas, consulte GET /v1/processos?cpf_cnpj={documento} para descobrir se existem execuções de título extrajudicial, execuções fiscais, buscas e apreensões, pedidos de falência ou recuperação judicial.

2. Separação entre polo ativo (credor) e polo passivo (devedor) (GET /v1/processos/cnj/{cnj})

Contar processos brutos gera reprovação injusta de boas empresas que apenas cobram seus próprios inadimplentes. Consulte a capa (R$ 0,12) e o resumo por IA (R$ 0,12) somente dos processos relevantes para confirmar o polo, o valor da causa e a fase atual.

3. Vigilância da carteira ativa com Radar de Novos Processos

Ative POST /v1/monitoramentos/novos-processos para os CNPJs da sua carteira de crédito e receba um webhook assinado (HMAC-SHA256) caso o cliente ou sacado passe a responder a uma nova execução relevante após a liberação do recurso.

Limites e transparência

A API fornece dados processuais públicos e não calcula score de crédito nem substitui bureaus de inadimplência ou análise contábil/financeira.
Processos em segredo de justiça não são retornados.
O valor da causa informado na petição inicial não representa necessariamente passivo líquido exigível; recomenda-se revisão humana nos casos sinalizados.

Dados públicos e LGPD

O uso de dados processuais públicos para proteção do crédito e prevenção à fraude deve observar o art. 7º, II, IX e X, e o § 3º da LGPD (Lei 13.709/2018), garantindo transparência e revisão humana.

Como ajuda na operação

Comece no plano Free com R$ 50 em créditos gratuitos (sem cartão) para validar a esteira de crédito na API, ou utilize o Painel Empresa (/empresas) para análise em lote via planilha CSV/Excel.

Perguntas frequentes

Respostas essenciais sobre api de dados processuais para análise e risco de crédito.

Por que consultar uma API jurídica se já usamos um bureau de crédito tradicional?

Bureaus tradicionais costumam apontar apenas quantidades agregadas ou protestos, muitas vezes sem detalhar o polo processual (se a empresa está cobrando ou sendo cobrada), a última movimentação ou o objeto real da disputa. Com a API do BuscaProcessos, seu motor lista os processos por CNPJ (R$ 2,00 até 200 processos ou R$ 0,25 por tribunal filtrado) e aprofunda capa, movimentações e resumo por IA (R$ 0,12 cada) apenas nos processos que importam para a política de crédito.

Como evitar que uma empresa grande seja reprovada por ter muitos processos?

Filtrando pela classe processual, situação (ignorando processos arquivados/baixados) e consultando GET /v1/processos/cnj/{cnj} apenas nas classes de risco de crédito (como execuções, falência e recuperação judicial) para separar quando o CNPJ figura no polo ativo (autor) de quando figura no polo passivo (réu/executado).

Posso monitorar os CNPJs que já têm limite aprovado?

Sim. O endpoint POST /v1/monitoramentos/novos-processos permite vigiar CNPJs e CPFs da carteira e receber notificações por webhook quando novas ações públicas forem distribuídas.